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　　作为推（tuī）动科技创（chuàng）新的重要引（yǐn）擎，科技金融是中（zhōng）央金融工作会议提出（chū）的“五篇大文章”之一。

　　近（jìn）日，国家金融监（jiān）督管理总局党委书记、局长李云泽表示，做好“五篇（piān）大文章”是金融（róng）业责无旁贷的（de）重要使命（mìng），银行保（bǎo）险机构要立足职责定位，深入探索金融（róng）服务（wù）新质生产（chǎn）力的新路径新模式，开（kāi）发（fā）适配性强的金融产（chǎn）品，提高金融服（fú）务水平，全力支（zhī）持（chí）科技创新、绿色发（fā）展（zhǎn）、新兴产业和未来产（chǎn）业。目前，金融服务科创企业（yè）还存在哪些难点？如何引导金融呵护科创（chuàng）企业发展？

　　加大（dà）信贷供给

　　今年以来，国（guó）家金融监督管理总局会（huì）同相关部门不断完善金融支持科技创新的（de）政策，丰富金融支持工具（jù），引导银行业加力服务科（kē）技型企业。无（wú）论是（shì）信贷产品创新，还是一揽子金融服务模式，都旨在提升金融服务科创（chuàng）企（qǐ）业的（de）针对性有（yǒu）效性。

　　为扎实做好科技金（jīn）融（róng）大文章，推动银行业加大（dà）科技型企业金（jīn）融供给与服务，中国人民（mín）银行、金（jīn）融（róng）监管总局等部门于近日联合印（yìn）发《关于（yú）扎实做（zuò）好科技金融大文章的（de）工作方案（àn）》，围绕培育支持科（kē）技创新的金（jīn）融市场生态，提出一系（xì）列有针对性的工作举措。此外，今年5月份，金融（róng）监管总局发布（bù）《关于银行业保险（xiǎn）业做好金融“五篇大文（wén）章”的指导意见（jiàn）》提出，未来5年，银行（háng）业（yè）保险业多层次、广覆盖（gài）、多样化、可持续（xù）的“五篇大（dà）文章”服（fú）务体（tǐ）系（xì）基本形（xíng）成（chéng），相（xiàng）关（guān）工作（zuò）机制（zhì）更加完善、产品更加丰（fēng）富。今年（nián）1月（yuè）份，金融监（jiān）管总局发（fā）布《关于加强（qiáng）科（kē）技（jì）型企（qǐ）业全生命周期金融服务的通（tōng）知》，引导（dǎo）银行（háng）机构把更多金融资源用于促进科技创新，不断提升金融支持科技（jì）型（xíng）企业质效（xiào）。

　　中国银行研究院研究员叶银（yín）丹表示，通过一系（xì）列金融监管（guǎn）政策的（de）引导（dǎo）和激励，如税收优（yōu）惠、融资对接（jiē）等措施，为科创企（qǐ）业（yè）融资提（tí）供了良好的政策环境，有助于（yú）吸引更多的金融资（zī）源投入（rù）科技创新领域，增强金（jīn）融支持（chí）精准性和（hé）可持续（xù）性（xìng），加速（sù）推（tuī）进（jìn）科技（jì）成果转化和科创产业进程。

　　金融监管部门和银（yín）行机构深化金融（róng）供给（gěi）侧结构性改（gǎi）革，切实把“五篇（piān）大文章”落地落细，提高金融服务实体经济的（de）质量和水平。2024年一季度（dù）金融机构贷款投向统（tǒng）计报告（gào）显示，贷（dài）款支（zhī）持科创企业力（lì）度较大。2024年一季度末，获得贷（dài）款支持的科技型中小企业21.73万家，获贷（dài）率47.9%，比上年末高1.1个百分点。科技型中小（xiǎo）企业本外币贷款余额2.7万亿元，同比增（zēng）长（zhǎng）20.4%，比同期各项贷款增（zēng）速（sù）高（gāo）11.2个百（bǎi）分点（diǎn）。

　　兴（xìng）业研究公（gōng）司（sī）金融监管高级（jí）研究员陈昊表示，对于金融机构自身而言，在我国经济增长换挡的背（bèi）景（jǐng）下，银（yín）行（háng）业亟（jí）需寻找未来资产（chǎn）投放的“蓄（xù）水池（chí）”，作（zuò）为国家政策支持重点的科技创新领域需要大（dà）量融资支持（chí）。在此（cǐ）背景（jǐng）下，银行等（děng）金融（róng）机构有效拓展科技企业融资（zī），向科技创新领域注入大量资金，不仅契合了国家政策导向，也能够（gòu）解决（jué）好金融机（jī）构（gòu）所（suǒ）面临的息差承压等问（wèn）题（tí），成为（wéi）我国未来科技创新的（de）重要动力。

　　瞄准融资痛点

　　发展（zhǎn）科技金融并非易事，部分中（zhōng）小微科创企（qǐ）业时常面临（lín）融资难、融（róng）资贵的难题（tí）。银行（háng）传统贷款按（àn）期（qī）还本付息模（mó）式（shì）与（yǔ）科创企业融资偏好之间（jiān）不匹配（pèi），使得科创企业（yè）时常面（miàn）临融资困境。

　　陈昊表示，从传统（tǒng）的授信审批和贷款发放模（mó）式来看，对于缺乏财务记录和（hé）信用记（jì）录的初（chū）创型企业而言，银行往往（wǎng）会要求企业给予抵（dǐ）押（yā）物或由其他主体进行担保。然而对于（yú）“轻（qīng）资产（chǎn）”的科创企业而言，其（qí）往往又缺乏（fá）银行普遍（biàn）接受（shòu）的（de）不（bú）动产抵质押（yā）物。由此，传（chuán）统的（de）偏（piān）重抵质押（yā）、担保（bǎo）或（huò）信用（yòng）记录、财务记录的银行授（shòu）信和（hé）贷款模式难以契（qì）合科（kē）创企业的实际情况。

　　从科创企（qǐ）业自身特点分析来看，叶银丹表示，科创企业（yè）面临较高的技术风险和市场风险，金融机构在风险识别和（hé）管理上存在挑（tiāo）战，这使得银行和保险公司在提供融资时（shí）更为谨慎（shèn），限制（zhì）了科（kē）创企业的融资（zī）渠道、额度（dù）。科创（chuàng）企业在（zài）融（róng）资（zī）时往往依（yī）赖有限的几种传统金融产品，导致融（róng）资结构（gòu）单一，难以满足短时间（jiān）内（nèi）的融（róng）资需（xū）求（qiú）。

　　专家表示，从多（duō）地（dì）破（pò）解融（róng）资痛点的角度来看（kàn），近（jìn）年来（lái）在监管部门的引导下，银（yín）行机构（gòu）采取了（le）多种方式破解科创企业融（róng）资痛点（diǎn），尤其是（shì）打破银企（qǐ）之间存在的信息（xī）不对称问题。在（zài）广西南宁市，为了更（gèng）好地支持科创企业发展，当地（dì）银（yín）行机构与税务部门（mén）深化数据共（gòng）享，帮（bāng）助（zhù）科（kē）创企业依托纳税信用快速从银行机构融资，实现税银企高效联动。“得益于（yú）‘银税（shuì）互动’平台的数据共享（xiǎng），桂林银行南宁分行及时为我们（men）授（shòu）信250万元的信用贷款，有效缓解了科（kē）研资金压力（lì）。”广西翔腾信息科技有限公司（sī）财务经理苏静（jìng）媛表示（shì）。近年来，桂林银行（háng）南宁（níng）分行推出信用贷款、知识产权质押等（děng）科创系列（liè）信贷产品，精准清除科创小（xiǎo）微企业融资路（lù）上缺少抵押资（zī）产的障碍，全面提升金融服务（wù）科（kē）创企业的含金量。

　　叶银丹表示，银行机构与（yǔ）科创企业之间要增强信息共享与透明（míng）度，有助于（yú）银（yín）行机构准确评估科（kē）创企业的信（xìn）用和创新能力，为后（hòu）续提供（gòng）个（gè）性化的金融产品提供依（yī）据。目前，我国正在加快（kuài）推进建立（lì）信息共享平（píng）台，如全国（guó）一体化融资信用服务（wù）平台，可以加（jiā）强水电气、社保、公积金等信（xìn）息的归集共享，从而（ér）降低信息不对（duì）称性，提高（gāo）融资效率；对银行来说，还应加（jiā）快金融产（chǎn）品和服务创新，通过信贷、股权（quán）、债券（quàn）承销等多种方式（shì）为（wéi）科创企业提供金融支（zhī）持。

　　细化多（duō）元服务

　　信贷力量呵护科创企业成长不是一锤（chuí）子买卖。近年来，银行机构（gòu）不断探索金融支（zhī）持科创（chuàng）的新路径，逐渐（jiàn）形成科技型企业全（quán）生（shēng）命（mìng）周期金融服（fú）务，即构建（jiàn）覆盖（gài）科技型企业从初创到成（chéng）熟的全周期金（jīn）融支持体系，实现金融资源与科技需求的有效对接。

　　业（yè）内人（rén）士（shì）表示（shì），金融（róng）赋能科创的举措（cuò）不能（néng）一成不变，而应（yīng）在结合企业不同成长阶段的基础上细分服务。浙江农商联合银行辖（xiá）内龙港农商银行相（xiàng）关负（fù）责人表（biǎo）示，该行积极贯彻落（luò）实金融监（jiān）管（guǎn）政策（cè），打好金（jīn）融（róng）服务科创企业“组合拳”。一是以“一企（qǐ）一策”差异化经营策（cè）略，打造初创期（qī）、成长期等（děng）阶段的小微企业专属金融服务方案。二是（shì）打造多元化（huà）信（xìn）贷产品，加快（kuài）科创指（zhǐ）数、知识产权（quán）质押（yā）等贷款投放，为（wéi）科（kē）创（chuàng）小微（wēi）企业提供信贷支持。三（sān）是将科创小（xiǎo）微企业纳入网格化（huà）服务（wù），采取专职团队、专人（rén）模式定点常态（tài）化走（zǒu）访对接，帮助科创企业“懂金融（róng）、用金融”。

　　值（zhí）得注意的是，金融服务科创也离不开良好（hǎo）的融资发展环境。记者了（le）解（jiě）到，多地有（yǒu）关（guān）部门和银（yín）行机构通过搭建多维（wéi）度、多（duō）层（céng）次的融（róng）资服务体系，推动科技（jì）与金（jīn）融双向奔赴。

　　在四（sì）川省，成都（dōu）市（shì）新（xīn）都区政务服务管理和行政审批局（jú）积（jī）极（jí）搭建（jiàn）政银企服（fú）务平台，架（jià）好企业与金融机构（gòu）之（zhī）间的（de）桥梁，促进科技金融支（zhī）撑当地航空产业（yè）链上的科创企业（yè）发展。“我们为（wéi）新都区航空（kōng）科创中心（xīn）的科创企业（yè）开展整体授信（xìn），目（mù）前入驻该中心（xīn）的成都承奥（ào）科技有限公司已获得200万元的‘航空贷’，后续将不断优化信贷投放机制，更好（hǎo）满（mǎn）足科创企业金融需（xū）求。”中国银（yín）行（háng）新（xīn）都支行（háng）客（kè）户经（jīng）理吴（wú）询表示。

　　在浙（zhè）江（jiāng）省，嘉兴经济（jì）技术开（kāi）发（fā）区塘汇街道与浙江禾城农商银行（háng）设立“金融指（zhǐ）导（dǎo）员”助企机制，对辖内制造业企业开展融资需求摸底等全流程金融服务。今年以来（lái），该（gāi）行还通过单列信贷规模、推（tuī）出（chū）“专精（jīng）特新”企业（yè）专项惠企服务、匹配差异化利率定价等方式，加（jiā）大科创企业服务力（lì）度。

　　不同阶段的科（kē）技型企业，其（qí）所需要和适（shì）配的融资（zī）方案有较大的（de）差异，银行机构应探索更（gèng）多（duō）举措服务科（kē）创。招联首席研（yán）究员（yuán）董希淼表示，各级（jí）政（zhèng）府和金融（róng）管（guǎn）理部门应协同发（fā）力、综合施策，为金融（róng）服务科技型企业创造良好的制度环境（jìng），推动科技金融健康发展，更好（hǎo）地防范（fàn）科技金融风（fēng）险。比如，建立健全企业、金融机构、政府各（gè）方责任共（gòng）担和损失分担机制。加快出台相关标准（zhǔn），包括科创企业认定标准、认股权（quán）证业务（wù）标准等（děng），为金融机构服（fú）务科技型（xíng）企业创造（zào）更好条件。

　　银（yín）行优化服务机制（zhì），促进信（xìn）贷资源精准赋能科创企（qǐ）业（yè），贷后管（guǎn）理也是做好科技金（jīn）融（róng）服务不可或缺的一环。叶银丹建议，银行需建立严格的贷后跟踪和管理机制，实时监控科创企业的财务状况、经营活动和市场（chǎng）变化，及时发（fā）现潜在风险并采取措施。对于（yú）初创期和成长期的科技型企业，银行应提供（gòng）财务顾问（wèn）服务（wù），辅（fǔ）助企业优化资金使用效（xiào）率，实现风险与收（shōu）益的（de）平衡，促进科技型企业成长壮大。

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